案例回放：

　　王先生非常疼愛妻子，雖然家中已經(jīng)有了一輛花冠，但考慮到自己經(jīng)常使用該車，妻子出行不方便，于是又購買了一輛POLO供妻子專用。為了以后交費(fèi)方便，他將兩輛車的車主、保險(xiǎn)人均寫成了自己，并在同一家保險(xiǎn)公司投了保。

　　不久前的一天，兩人結(jié)伴出門，各自駕車外出。由于妻子駕駛技能不夠熟練，在小區(qū)門口追尾撞上了王先生駕駛的花冠，使得花冠尾部及POLO前臉均受損。王先生馬上給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案。但在隨后的理賠中，王先生卻被告知，花冠的受損不符合車險(xiǎn)賠付條件，無法獲得理賠，這讓他感到難以理解。

　　汽車保險(xiǎn)的理賠可以按照兩個(gè)大類險(xiǎn)種進(jìn)行：一是交強(qiáng)險(xiǎn)，二是商業(yè)險(xiǎn)。就本案而言，妻子駕駛的POLO追尾撞了老公的花冠，屬于POLO全責(zé)，花冠無責(zé)。

　　對于交強(qiáng)險(xiǎn)來說，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償(被保險(xiǎn)人自有財(cái)產(chǎn)除外)。由于肇事的POLO與受害的花冠屬于同一個(gè)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，因而，無法從交強(qiáng)險(xiǎn)獲得任何賠付。

　　對于商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)來說，花冠由于無責(zé)，無法從自身的車損險(xiǎn)中獲得哪怕是一分錢的賠付；POLO不是故意且負(fù)全責(zé)，可以獲得自身的修車賠付。按照慣例，既然是POLO承擔(dān)全責(zé)，應(yīng)由其三者險(xiǎn)對花冠予以賠付，而商業(yè)三者險(xiǎn)條款中關(guān)于責(zé)任免除的第五條是這樣約定的：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償：被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。因此，花冠的受損不符合商業(yè)三者險(xiǎn)約定的賠付條件，無法獲得賠付。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，兩輛車即使分別由丈夫、妻子投保，依然不屬于條款約定的“第三者”范疇，所以，自家的東西，千萬不能跟它過不去，否則，真的是撞了白撞啊！

　　現(xiàn)如今，隨著車價(jià)的持續(xù)走低和人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，一個(gè)家庭擁有兩輛車已不再是什么稀罕事。自家車輛結(jié)伴而行或是毗鄰而停，相互間難免有個(gè)刮刮蹭蹭，這種情況下理賠，問題也就隨之而來了……