無(wú)論新舊車(chē)輛，都按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)繳納保費(fèi)，卻只按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)值理賠——這種被視為霸王條款的"高保低賠"現(xiàn)象即將告終。
日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，首次明確了車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算方式：在新車(chē)購(gòu)置價(jià)中減去折舊金額的同時(shí)，也給予了保險(xiǎn)公司20％的浮動(dòng)空間。這項(xiàng)預(yù)計(jì)將于今年上半年實(shí)施的新規(guī)，對(duì)車(chē)主的利好顯而易見(jiàn)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有望全線下降。
［改變］ 車(chē)險(xiǎn)"高保低賠"叫停
長(zhǎng)沙的周先生2007年買(mǎi)了一輛1.6排量的騏達(dá)，上個(gè)月，周先生到保險(xiǎn)公司續(xù)保，車(chē)損險(xiǎn)仍被要求按新車(chē)購(gòu)置價(jià)12萬(wàn)元進(jìn)行投保。周先生提出異議后，被告知若不按新車(chē)價(jià)足額投保，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司只能按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的70%予以賠付。
而在此次《通知》中，實(shí)保實(shí)賠的具體操作方式得以明確，即實(shí)際價(jià)值=投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)折舊金額×(±0.1)。
比如，一輛新車(chē)價(jià)為20萬(wàn)元的車(chē)，折舊后只值10萬(wàn)元。按現(xiàn)行車(chē)損險(xiǎn)保額，最低只能在新車(chē)價(jià)基礎(chǔ)上下浮20%，即按16萬(wàn)元投保。這輛車(chē)如果發(fā)生全損，無(wú)論是按20萬(wàn)元還是16萬(wàn)元投保，最高只能按實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元賠償。但今后只需按10萬(wàn)元投保即可。
［影響］ 舊車(chē)?yán)m(xù)保可少千元左右
"實(shí)保實(shí)賠"的另一直接利好，是車(chē)主續(xù)保的成本大大降低了。
"如果不考慮出險(xiǎn)多等客觀因素，車(chē)齡5年的車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)，至少可以便宜千元。"省內(nèi)某財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部人士給記者算了一筆賬，以一款售價(jià)在20萬(wàn)元左右的車(chē)為例，僅車(chē)損險(xiǎn)一項(xiàng)每年需要交納的保費(fèi)為3099元，而若采用實(shí)保實(shí)賠的模式，五年以后該車(chē)折價(jià)一半，在不浮動(dòng)的基礎(chǔ)上，按10萬(wàn)元的車(chē)價(jià)計(jì)算該車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)只需交納1819元，少了1280元。
不過(guò)在現(xiàn)實(shí)情況中，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車(chē)險(xiǎn)次數(shù)調(diào)整車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。上述保險(xiǎn)人士表示，雖然新規(guī)定給了保險(xiǎn)公司10%自主上下浮動(dòng)的區(qū)間，但并不意味著所有的車(chē)主保費(fèi)都能下降。對(duì)于出險(xiǎn)較少的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，保險(xiǎn)公司會(huì)給予下浮優(yōu)惠，而出險(xiǎn)較多的客戶(hù)則面臨上浮保費(fèi)。
展望：今年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)或低于7折
在《通知》中，保監(jiān)會(huì)還規(guī)定，在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將采取"限高不限低"，并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。而目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)按基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折，將來(lái)保監(jiān)會(huì)對(duì)最低保費(fèi)不作限制，意味著各保險(xiǎn)公司完全可以把保費(fèi)降得更低。
