市場(chǎng)上金融產(chǎn)品層出不窮，與金融相關(guān)的服務(wù)與產(chǎn)品日益向個(gè)人生活滲透和擴(kuò)展。但在金融領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件也與日俱增。特別是在2016年，以非法集資為主要手段的金融詐騙頻發(fā)，這類(lèi)詐騙具有手段多樣、社會(huì)影響及危害性極大等特點(diǎn)，嚴(yán)重阻礙了普惠金融的健康發(fā)展。據(jù)融360《維度》最近發(fā)布的一份調(diào)查顯示，調(diào)查對(duì)象中有63.26%的消費(fèi)者表示曾遭遇過(guò)金融詐騙，其中占比最多的是線(xiàn)上線(xiàn)下傳銷(xiāo)，其次是虛擬幣交易盤(pán)，線(xiàn)下理財(cái)非法集資的占比也達(dá)到了18.21%，更是有12.14%的消費(fèi)者遭遇“金融互助平臺(tái)”詐騙。

　　融360分析師認(rèn)為，當(dāng)前金融消費(fèi)者在金融活動(dòng)中普遍處于劣勢(shì)，主要包括三個(gè)方面：首先，自身金融知識(shí)很難與金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員對(duì)等;其次，個(gè)體金融消費(fèi)者在信息獲取上具有天然的劣勢(shì);第三，個(gè)體金融消費(fèi)者特別是中小投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

　　近些年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，金融消費(fèi)者權(quán)益受損的案例屢見(jiàn)不鮮，從e租寶、泛亞到中晉系，涉及上百億資金，受害者遍布全國(guó)各地。 由于信息不對(duì)稱(chēng)，一些打著P2P網(wǎng)貸旗號(hào)的不法分子進(jìn)行金融詐騙，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者因缺乏識(shí)別信息的能力，受到欺騙、損失嚴(yán)重。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，還存在著個(gè)人信息泄露、監(jiān)管機(jī)制尚未完善、消費(fèi)者身份多樣化等問(wèn)題。

　　當(dāng)權(quán)益受到侵害時(shí)，應(yīng)該合理進(jìn)行維權(quán)，但據(jù)融360《維度》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，46.01%的消費(fèi)者表示在權(quán)益受到侵害時(shí)選擇了自認(rèn)倒霉。融360分析師認(rèn)為，金融消費(fèi)者自認(rèn)倒霉實(shí)屬無(wú)奈之舉。在實(shí)際解決糾紛的過(guò)程中，往往耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)，投入資金過(guò)大(與成本相對(duì)而言)，維權(quán)難度較大，很多金融消費(fèi)者往往選擇忍氣吞聲。涉及金額較大的，如果得不到合理的解決方式，向有關(guān)部門(mén)申訴也是一種理想途徑，但需要的手續(xù)和證明較多，也可能涉及多個(gè)部門(mén)，維權(quán)并不容易， 65.18%的受訪(fǎng)者表示，在遇到金融消費(fèi)糾紛時(shí)，不知道向哪些部門(mén)反映。從金融消費(fèi)者方面來(lái)說(shuō)，提升自身的維權(quán)知識(shí)和維權(quán)技能顯得十分必要。

　　中國(guó)人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副秘書(shū)長(zhǎng)李博在柒財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)沙龍上表示，金融市場(chǎng)本質(zhì)上講是一個(gè)信用市場(chǎng)，在整個(gè)市場(chǎng)中監(jiān)管的終極目標(biāo)是保證市場(chǎng)參與主體的權(quán)益。對(duì)于整個(gè)金融系統(tǒng)或者終端的金融服務(wù)與產(chǎn)品，金融消費(fèi)者保護(hù)都應(yīng)放在首位。P2P網(wǎng)貸行業(yè)作為一種金融業(yè)態(tài)，保護(hù)消費(fèi)者也應(yīng)放在首位。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是網(wǎng)貸行業(yè)，面臨三個(gè)特點(diǎn)：快、偏、亂，即規(guī)模增長(zhǎng)勢(shì)頭過(guò)快、業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道、風(fēng)險(xiǎn)亂象時(shí)有發(fā)生，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在迫切性。李博認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要從四個(gè)層面進(jìn)行改革：制度建設(shè)上，建立健全新領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法;企業(yè)經(jīng)營(yíng)上，從產(chǎn)品、銷(xiāo)售以及平臺(tái)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理;消費(fèi)者教育上，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育力度;糾紛調(diào)處上，構(gòu)建多元化P2P網(wǎng)貸糾紛解決機(jī)制。

　　同時(shí)，挖財(cái)旗下的錢(qián)堂理財(cái)社區(qū)發(fā)布的《金融消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》顯示，投資者在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)時(shí)的關(guān)注點(diǎn)已經(jīng)從“高息”轉(zhuǎn)移到了“安全”。在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)時(shí)，82.1%的投資者認(rèn)為最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)是“平臺(tái)是否在監(jiān)管備案，具備各類(lèi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)照”;其次是“銀行資金存管”和“是否具備第三方擔(dān)保”。在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)標(biāo)的時(shí)，75.3%的消費(fèi)者會(huì)優(yōu)先選擇“風(fēng)險(xiǎn)盡量小，收益可浮動(dòng)”的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，近九成消費(fèi)者認(rèn)為應(yīng)該盡快完善法律法規(guī)，嚴(yán)懲違規(guī)行為，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)合規(guī)合法化。

　　開(kāi)鑫金服戰(zhàn)略高級(jí)顧問(wèn)凌沖認(rèn)為，現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融投資者保護(hù)機(jī)制還相對(duì)缺失，很多平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目信息的披露不充分、不及時(shí)，且未對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示;大部分平臺(tái)未對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，未考慮投資人是否具備風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和識(shí)別能力;缺失爭(zhēng)端解決機(jī)制。