根據(jù)2018年初發(fā)布的Worldpay 《2017年度全球支付報(bào)告》，中國的電子錢包支付使用占比為62%遠(yuǎn)超全球18%的平均水平。報(bào)告還預(yù)測，到2021年，中國電子商務(wù)市場將增長11%至1.55萬億美元，穩(wěn)居全球之首。

　　除了驚人的數(shù)據(jù)，更為直觀的感受是，在中國的很多城市，甚至很多二三線城市和不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)丟掉錢包，僅憑一部手機(jī)行走天下。尤其在北上廣深等一線城市更為明顯，甚至到了用現(xiàn)金支付反而是麻煩的地步。

　　在這股發(fā)展迅猛的移動支付快速蔓延的浪潮下，很多人開始警惕其是否有負(fù)面影響，包括信息安全、支付安全等等。

　　筆者作為生活在一線城市，受益于便捷移動支付的90后，與身邊同樣受益于無現(xiàn)金社會的許多年輕人一樣，都開始感受到一個(gè)更為潛移默化卻越來越無法忽視的影響。在移動支付過于便捷的今天，隨著支付的便捷，消費(fèi)的便捷，對于“錢”本身的價(jià)值和概念在越來越被淡化，月光族、卡奴的群體在不斷擴(kuò)大。

　　我們似乎很難去證實(shí)無現(xiàn)金社會導(dǎo)致了月光族的增加，但對于這部分月光族來說，支付的便利確實(shí)讓他們不知不覺間花了更多的錢。

　　不知不覺成了月光族

　　在筆者看來，對每個(gè)個(gè)體來說，無現(xiàn)金交易給我們帶來好處的同時(shí)，一個(gè)很大的弊端，那就是讓你花錢花得更不假思索，更加痛快，物質(zhì)消費(fèi)的欲望更強(qiáng)了。

　　一位90后網(wǎng)購達(dá)人告訴筆者，自從移動支付普及，最直觀的感受是，感覺不到花錢的肉痛，卻能享受到購物的快感。“輕輕一點(diǎn)就支付，好像花的不是自己的錢，而是手機(jī)的錢。”她說。

　　一位剛剛大學(xué)畢業(yè)初入職場的消費(fèi)者張平(化名)有這樣的困惑，“明明工作之后收入增加，但財(cái)務(wù)壓力卻更大了。每個(gè)月都下定決心存錢，但每每都是月光族，還有信用卡的分期要還。”

　　張平回憶，在使用現(xiàn)金的時(shí)候，當(dāng)我們購物的時(shí)候要有從錢包里面拿錢的動作，能感受到真實(shí)的自己在花錢的感受，這個(gè)花錢的“肉痛”可以抵消掉一部分消費(fèi)欲望。可是現(xiàn)在都是移動支付，甚至都不用刷卡輸密碼，掃碼按一下指紋就結(jié)束了，興奮點(diǎn)都集中在買到了商品上，支付的便利令購物變得不假思索。

　　“過幾天看看銀行卡余額都會被嚇一跳，經(jīng)常會覺得明明沒有買什么，為什么花了這么多錢。而這幾乎是很多年輕人都面臨的問題。”她稱。

　　一位上海工作的90后消費(fèi)者還指出，支付的便利除了讓人更容易把卡里的錢花出去，更恐怖的是讓借錢也變得容易了。支付寶、微信、各種銀行和借貸平臺，借助智能手機(jī)的支付能力，讓超前消費(fèi)變得普遍、便捷和智能。

　　“一個(gè)簡單的例子，每逢雙十一等大型的網(wǎng)購節(jié)，花唄都會自動提額，本質(zhì)上應(yīng)該是在鼓勵(lì)消費(fèi)。而本身螞蟻花唄與支付寶的綁定，令消費(fèi)者在雙十一的購物體驗(yàn)會更好。很多人會安慰自己是在提前透支在網(wǎng)購節(jié)買便宜，但其實(shí)下個(gè)月你就不網(wǎng)購了么?很多時(shí)候明明知道這是一種錯(cuò)覺，可是在消費(fèi)的誘惑下，真的很難抗拒。”她指出。

　　一位70后消費(fèi)者直言，過去老話講“家財(cái)萬貫難免一時(shí)不便”，現(xiàn)在根本不存在這個(gè)問題。只要帶了手機(jī)，可以把你全部的財(cái)富都綁在手機(jī)上，只要你想支付，就可以一口氣花光，甚至可以把你能借的錢一口氣借光。這是人對財(cái)富的概念由于都變成了記賬貨幣、數(shù)字賬戶而變得模糊導(dǎo)致的，之前對于“錢”的珍惜度，因?yàn)闆]有實(shí)物，必然會削弱很多。這對很多現(xiàn)在還缺少資產(chǎn)積累的年輕人來說，一定是雙刃劍。

　　缺位的財(cái)商教育

　　有不少人戲稱，過去經(jīng)典文學(xué)作品中有諷刺意味的守財(cái)奴形象，在未來或許值得如今月光的年輕人反思學(xué)習(xí)之處。

　　守財(cái)奴可以守著金幣、寶物，但在無現(xiàn)金社會代表財(cái)富的介質(zhì)淡出生活，對于商品消費(fèi)的欲望會被大大刺激。許多年輕人都在抱怨錢不夠花、錢不值錢，每個(gè)月月光甚至不知不覺欠下很多借貸。問題在哪?如何解決?

　　筆者認(rèn)為，財(cái)商教育的缺位是如今年輕人過度消費(fèi)，甚至在消費(fèi)中迷失的重要原因。如果一定要讓年輕人經(jīng)歷一次負(fù)債累累，甚至裸條借貸的慘痛人生教訓(xùn)才能有所覺察將太過慘重。補(bǔ)位財(cái)商教育迫在眉睫。

　　前述70后消費(fèi)者認(rèn)為，現(xiàn)在很多年輕人甚至家庭對于財(cái)商的認(rèn)識并不正確。財(cái)商并不只是理財(cái)，因?yàn)楹芏嗳藷o錢可理。財(cái)商更重要的是教育人怎么花錢，如何認(rèn)識貨幣，如何評估自己的消費(fèi)能力，以及如何合理地安排自己的消費(fèi)。

　　他認(rèn)為中國在這方面?zhèn)鹘y(tǒng)的教育太欠缺，財(cái)商應(yīng)該從小學(xué)、初中、高中就逐步培養(yǎng)。大多數(shù)年輕人都是到了大學(xué)，家里開始給生活費(fèi)，自己才有了可以支配的財(cái)富。可是怎么花完全不知道。而這一代年輕人和父母輩不同，他們大多沒有吃過苦，沒有自帶勤儉節(jié)約的性格，所以年輕人想買什么買什么，不會控制自己的消費(fèi)欲望。

　　筆者同樣認(rèn)為，現(xiàn)在迫切需要教育補(bǔ)位，告訴年輕人應(yīng)該怎么花錢，怎么理智地控制自己的欲望，怎么合理地安排自己的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)。只有把這一課補(bǔ)上了，我們才有充足的信心迎接這個(gè)虛擬消費(fèi)、智能支付的無現(xiàn)金時(shí)代。否則我們在移動支付的硬件端跑得太快，而創(chuàng)造財(cái)富、合理消費(fèi)的本源無法跟上，或許會帶來更多的社會問題，甚至使許多年輕人面臨類似于卡奴的危機(jī)。