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“免密支付”,為何一不留神就開通了

2025-04-01   人民日報   王崟欣   點擊:

  許多網友留言反饋:“不是我們想開,是它老彈出來,一不留神就開通了”“買東西時常常自動彈出‘免密支付’的窗口,不知道奧秘在哪兒”……

  “免密支付”原本是為了提升消費者的支付便利性,為何卻因誘導開通而被消費者詬病?如何規范此類行為?記者進行了采訪。

  “提供‘免密支付’服務,本質上是支付平臺出于利益考慮的一種商業行為。”復旦大學國際金融學院助理教授唐敦哲認為,由于“免密支付”能夠極大程度縮短支付鏈條、提升支付效率,越來越多的平臺開始在頁面設計上做文章,讓“免密支付”的開通具有誘導性。

  唐敦哲分析,背后主要有兩方面原因:一方面,支付平臺能夠顯著增加收入,降低運營成本。由于“免密支付”的開通,消費者在支付時的環節減少,降低了交易過程問題的發生率,平臺用于處理此類問題的運營成本大大降低。同時,“免密支付”具有一定誘導性,平臺用戶黏性較高,也進一步增加了平臺收入。另一方面,從宏觀角度看,誘導支付的背后實質上是平臺競爭的白熱化。“市場競爭激烈,支付服務利潤可觀。出于經營考慮,一些支付平臺甚至會與銀行進行捆綁,從而擁有穩定的客戶群。”唐敦哲說。

  如何進一步規范管理、避免消費者錢財損失?

  唐敦哲建議,首先,頁面在視覺設置上不應明顯誘導,“同意開通”的按鍵不應比“不開通”更明顯,或者在開通時增加人臉識別等步驟,以非常明顯的方式告知消費者開通風險。對于已開通的行為,要降低關閉難度、減少關閉操作步驟,可以設置撤回期,如設置24小時或48小時內一鍵撤銷等。

  其次,要加強監管。在技術上,可以通過人工智能等技術手段,對異常開通、開通后的盜刷等潛在的不合理消費行為進行監測,同時設置物理隔離和分級賬戶,例如“免密支付”的金額上限,幫助消費者保持理性。

  此外,還要加強宣傳教育。如何在開通“免密支付”時注意分辨,開通后如何關閉,開通可能帶來哪些風險等。建議相關部門加強典型案例宣介,特別是強化對老年消費群體的宣傳教育,幫助其遠離平臺“套路”。

  “規范‘免密支付’開通行為,離不開各方協同,同時借助科技的力量,共同營造良好的支付環境,守護好消費者的‘錢袋子’。”唐敦哲說。

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