處罰并不是監(jiān)管的目的，但可以如實(shí)反映監(jiān)管工作的力度。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，從2009年2月至今，保監(jiān)會(huì)開出行政處罰裁定書18份。其中，受處罰機(jī)構(gòu)9家，受警告、責(zé)令撤換等行政處罰的個(gè)人達(dá)到14名。通過保監(jiān)會(huì)的行政處罰通告筆者發(fā)現(xiàn)，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在年內(nèi)受到兩次處罰，而安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司有3名管理者受到責(zé)令撤換的處罰，3名受到警告處罰。一家公司同時(shí)有6名高管受到處罰，這在今年內(nèi)公告的18份行政處罰裁定書中堪稱一“最”。

　　罰單一

　　弄虛作假

　　從被查處的情況看，誠(chéng)信方面的問題首當(dāng)其沖。廣東中策保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在提出申請(qǐng)材料后，注冊(cè)資金賬戶即被注銷，以致出具的驗(yàn)資報(bào)告與事實(shí)不符，屬于以提供虛假材料申請(qǐng)行政許可的行為。保監(jiān)會(huì)決定對(duì)兩個(gè)責(zé)任人都作出警告的行政處罰。

　　中國(guó)保險(xiǎn)界的巨擘在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的道路上也并非一帆風(fēng)順。經(jīng)監(jiān)管部門查明，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司遼寧省分公司其下屬分支機(jī)構(gòu)沈陽(yáng)市分公司于2004年4月 30日至2007年12月21日期間，虛構(gòu)永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，虛增保費(fèi)收入和退保金1.56億元，未按照規(guī)定使用永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)備案條款，擅自印制保險(xiǎn)單證。保監(jiān)會(huì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》責(zé)令中國(guó)人壽遼寧省分公司停止接受國(guó)壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)系列產(chǎn)品新業(yè)務(wù)6個(gè)月，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有國(guó)壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)情況進(jìn)行全面清查，對(duì)中國(guó)人壽沈陽(yáng)市分公司則給予50萬(wàn)元的罰款。兩位直接責(zé)任人分別受到罰款10萬(wàn)元并被撤換的行政處罰。

　　罰單二

　　償付能力不足

　　因違規(guī)投資危及保險(xiǎn)公司償付能力也是被監(jiān)管處罰的重點(diǎn)之一。永安產(chǎn)險(xiǎn)在2007年7月至2008年6月期間，違規(guī)購(gòu)買11只無(wú)擔(dān)�？赊D(zhuǎn)換公司債券，運(yùn)用資金數(shù)額巨大，情節(jié)嚴(yán)重，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)永安產(chǎn)險(xiǎn)作出罰款20萬(wàn)元，限制投資可轉(zhuǎn)換公司債券6個(gè)月(現(xiàn)有可轉(zhuǎn)換公司債券只準(zhǔn)賣出，不準(zhǔn)買入)的行政處罰。同期，因違規(guī)投資而嚴(yán)重危及到企業(yè)償付能力的公司還有大眾保險(xiǎn)股份有限公司及安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司。

　　經(jīng)監(jiān)管部門查明，大眾保險(xiǎn)股份有限公司于2007年9月，未向保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，交付資金500萬(wàn)元申購(gòu)南方全球精選配置證券投資基金，其中中簽3071342.12份，共支付資金 3098979.25元。2008年6月，該公司以每份0.807元的價(jià)格將基金全部贖回，凈收回資金2466180.22元，造成帳面損失 632799.03元。無(wú)獨(dú)有偶，2007年10月，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買關(guān)聯(lián)企業(yè)股票1782256股，亦造成數(shù)額相當(dāng)巨大的損失。最終，大眾保險(xiǎn)股份有限公司違規(guī)購(gòu)買基金的行為受到保監(jiān)會(huì)給予10萬(wàn)元罰款，并受到限制偏股型基金投資業(yè)務(wù)3個(gè)月(自下發(fā)處罰通知之日起3個(gè)月內(nèi)，公司投資的偏股型基金賬戶，只準(zhǔn)賣出，不準(zhǔn)買進(jìn))的行政處罰。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司則受到罰款20萬(wàn)元并限制其除銀行存款以外的其他資金運(yùn)用范圍6個(gè)月的行政處罰。

　　罰單三

　　違規(guī)投資

　　一些公司在“出新”的投資理念下，做出了一些與現(xiàn)行法規(guī)相抵觸的投資行為。經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查明，2005年7月15日，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司與股東吉林省公主嶺市正氏企業(yè)有限公司簽訂金額為600 萬(wàn)元的《借款合同》，時(shí)任董事長(zhǎng)宗國(guó)富簽字。2006年1月23日，正氏企業(yè)向安華農(nóng)險(xiǎn)支付了借款合同期限內(nèi)的利息197160元。截至2009年3月 27日，安華農(nóng)險(xiǎn)未收到正氏企業(yè)償還的借款本金及逾期利息。2008年3月，安華農(nóng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)部以公司文件《關(guān)于投資成立吉林省安華信息技術(shù)有限公司的決議》為依據(jù)，在沒有領(lǐng)導(dǎo)簽批的情況下，全額出資100萬(wàn)元，設(shè)立吉林省安華信息技術(shù)有限責(zé)任公司。對(duì)于安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司違規(guī)設(shè)立公司及以關(guān)聯(lián)借款違規(guī)運(yùn)用資金的行為，保監(jiān)會(huì)給予其罰款20萬(wàn)元的行政處罰。

　　針對(duì)目前保險(xiǎn)公司出現(xiàn)的各種違規(guī)案例，專家指出，在監(jiān)管層日趨加強(qiáng)管理的基礎(chǔ)上，各保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)控體系，強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力，通過調(diào)整完善績(jī)效考核機(jī)制和建立健全管理責(zé)任追究制度，不斷加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控力度，及時(shí)總結(jié)管理創(chuàng)新的探索，把實(shí)踐證明行之有效的成熟做法進(jìn)行梳理歸納上升為制度，形成共同遵守的行為規(guī)范。