提高門(mén)檻、降低額度、嚴(yán)格審批，近幾年商業(yè)銀行“跑馬圈地”的信用卡發(fā)行模式，終于有了踩剎車(chē)的跡象。
據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，盡管2009年上半年信用卡市場(chǎng)的發(fā)卡量依然保持繼續(xù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭，但增速相比去年有所下降。今年一季度信用卡增長(zhǎng)率為5.72%，比去年同期下降了10.3%，約為2008年一季度信用卡增長(zhǎng)率的三分之一。
另一方面，央行公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，我國(guó)信用卡的壞賬率已經(jīng)達(dá)到49.7億元，同比增加了133%，壞賬增長(zhǎng)十分迅速。
針對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步加大，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，商業(yè)銀行不管是主動(dòng)還是被動(dòng)，都或多或少減緩了“圈地”的速度。
放慢“圈地”腳步
在廣告公司工作的許小姐和幾個(gè)同事一起申請(qǐng)了一張農(nóng)行的香港旅游信用卡，沒(méi)想到一個(gè)多月過(guò)去了，始終沒(méi)有消息。許小姐打電話到農(nóng)行的信用卡中心查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)根本就沒(méi)有自己的信息，后來(lái)才知道，她和同事的申請(qǐng)?jiān)谥芯蜎](méi)通過(guò)。“由于申請(qǐng)表上的單位名稱(chēng)沒(méi)有寫(xiě)全，和單位的收入證明上面蓋的公章有點(diǎn)出入。”負(fù)責(zé)辦理的農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理尹先生解釋道。
“以前我辦理信用卡只需要提交身份證復(fù)印件就可以通過(guò)申請(qǐng)了，這次還提交了單位蓋章的收入證明都通不過(guò)，沒(méi)想到現(xiàn)在辦理信用卡的審批變得這么嚴(yán)格。”許小姐表示。
尹先生告訴記者，在農(nóng)行申請(qǐng)信用卡需要先經(jīng)過(guò)支行、分行的審批，再提交信用卡中心審批，“現(xiàn)在的審批很?chē)?yán)格，雖然農(nóng)行還受理大學(xué)生申請(qǐng)信用卡，但是額度給得很低，大概在500-1000元。”
而許小姐表示，她上大學(xué)的時(shí)候申請(qǐng)了建行的信用卡，只需要提交學(xué)生證和身份證的復(fù)印件，就獲得了3000元的額度。
最近曾先生辦理了中行創(chuàng)新推出的借貸合一卡，讓他郁悶的是，這是他第一次辦理信用卡，申請(qǐng)下來(lái)的額度竟然是200元。“有誰(shuí)見(jiàn)過(guò)這么低額度的信用卡？這卡根本就發(fā)揮不了作用，我只好立刻銷(xiāo)掉了。”曾先生無(wú)奈地表示。
記者了解到，不少銀行為了避免壞賬率的進(jìn)一步增加，其實(shí)已經(jīng)默默地采取了提高申請(qǐng)審核標(biāo)準(zhǔn)并降低申請(qǐng)額度，如廣發(fā)銀行，對(duì)從事外貿(mào)出口等受金融危機(jī)影響大的行業(yè)的申請(qǐng)人，審批就更加嚴(yán)格。招商銀行不僅暫停了大學(xué)生信用卡的辦理，還暫時(shí)停止提升部分持卡人的信用額度。
銀行想方設(shè)法“討債”
一方面，銀行不敢再盲目大量發(fā)行信用卡；另一方面，銀行還得想方設(shè)法收回逾期未還的債務(wù)。
銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年商業(yè)銀行發(fā)行了1.4億張信用卡，上半年信用卡交易金額達(dá)到4.9萬(wàn)億元。信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展不僅讓商業(yè)銀行有利可圖，信用卡套現(xiàn)、積分買(mǎi)賣(mài)等不正當(dāng)業(yè)務(wù)也熱火朝天，由于最近信用卡壞賬率的加劇，還使信用卡催收業(yè)務(wù)變得紅火起來(lái)。
由于銀行的人力有限，目前不少銀行都將信用卡催收業(yè)務(wù)外包給專(zhuān)門(mén)的追討公司，包括建設(shè)銀行、民生銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都將信用卡壞賬催收的業(yè)務(wù)外包給了一家美資的CBC信用管理公司。
一家股份制銀行信用卡中心工作人員告訴記者，一方面由于經(jīng)濟(jì)不景氣的影響，造成了一部分人失業(yè)或者減薪，信用卡還不上；另一方面現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)十分泛濫，有的人大額套現(xiàn)之后往往沒(méi)錢(qián)還款，因此造成逾期未還款的數(shù)量大大增加。
而信用卡催收外包公司作為第三方機(jī)構(gòu)，是否具有合法地位，已經(jīng)引發(fā)了社會(huì)的質(zhì)疑，而銀行將欠款客戶(hù)的姓名、身份證號(hào)、地址等個(gè)人信息透露給催收公司，也引發(fā)了持卡人的不滿(mǎn)。