證券時報記者張達
針對近來存量房貸“轉(zhuǎn)按揭”暗流涌動的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)專家提醒，房貸“轉(zhuǎn)按揭”雖然有可能為貸款方省下一筆錢，但其潛在的各種風(fēng)險不容忽視。
記者從北京某商業(yè)銀行和房地產(chǎn)中介處了解到，目前，“轉(zhuǎn)按揭”的做法主要有兩種：一種是“同名轉(zhuǎn)按揭”，即由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款，同時可享受七折優(yōu)惠，其中只需付給擔(dān)保公司數(shù)千元擔(dān)保費即可；另一種是由中介公司經(jīng)手做“假買賣”，即房主找一個自己信得過的人士作為“假買方”，將房產(chǎn)進行假轉(zhuǎn)讓，名義上由“假買方”向銀行重新申請貸款，可享受七折優(yōu)惠政策，但實際上仍是原房主繼續(xù)還款。
上述做法，雖然可以為房主節(jié)省一定的還款利息，但也存在一定的政策風(fēng)險。我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀公司副總裁胡景暉對記者說，上述兩種做法都屬于違規(guī)行為。一方面，優(yōu)惠利率政策是首次購房貸款人才可享有的，“同名轉(zhuǎn)按揭”后實際上已經(jīng)不屬于購房貸款，而是抵押貸款，不應(yīng)享受七折優(yōu)惠。如果新貸款銀行將此也列為可享受優(yōu)惠之列，就屬于違規(guī)操作。另一方面，“假買賣”屬于騙貸行為，本身就是違法。況且，央行在去年底就已經(jīng)明令禁止“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)。
工行北京某支行個人信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理告訴記者，“假買賣”對“假賣方”的風(fēng)險更大，因為此類“轉(zhuǎn)按揭”也要走實際房屋買賣程序，涉及到產(chǎn)權(quán)證的更換等問題，將來一旦與“假買方”發(fā)生產(chǎn)權(quán)糾紛，銀行不會承擔(dān)任何責(zé)任。他提醒貸款人，某些小銀行為了增加貸款的量而攬“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)，實際上只能增加銀行自身房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。
記者走訪北京多家銀行解到，工行、招行、建行、廣發(fā)、浦發(fā)等銀行并不能辦理存量房“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)，這些銀行房貸部門的工作人員均建議不要輕易“轉(zhuǎn)按揭”。
除上述風(fēng)險外，另一潛在風(fēng)險是，目前除部分股份制商業(yè)銀行已表示部分符合條件的老客戶可享受七折優(yōu)惠外，其他各大銀行對老客戶的優(yōu)惠政策還不明確，一旦明年也實施7折優(yōu)惠，已辦理“轉(zhuǎn)按揭”客戶的費用將白花。
因此，業(yè)內(nèi)專家建議，老客戶不要急著“轉(zhuǎn)按揭”，要慎重考慮，不要為了節(jié)省一點利息而承擔(dān)不必要的風(fēng)險。而且一些銀行已經(jīng)表示，有關(guān)存量房貸的優(yōu)惠政策正在研究，明年一月就有望出臺。
